日前，近百名中國留學生的銀行賬戶因涉嫌洗錢被凍結，該事件引起媒體普遍關注。無獨有偶，前段時間，西班牙也發(fā)生了大量中國公民賬戶無法正常使用的情況，包括限制使用柜員機、禁止國際匯款、凍結賬戶、甚至直接要求關閉賬戶等。

據有關駐外使館了解，部分留學生賬戶被凍結的罪魁禍首可能是“私下?lián)Q匯”或者幫助別人換匯，有關賬戶因異常變動遭當地警方懷疑涉嫌洗錢而被凍結調查。

長期以來，因匯率更優(yōu)惠、換匯門檻低，包括留學生在內的海外中國公民私下?lián)Q匯習以為常。但是卻往往忽視這背后的的風險，給自己在當地的學習、工作和生活造成負面影響。

一、私下?lián)Q匯可能遭遇詐騙

去年以來，中國駐英國、俄羅斯、加拿大、澳大利亞、韓國等使領館多次發(fā)布提醒，稱接到中國公民求助反映遭遇換匯詐騙。詐騙分子往往以“優(yōu)惠匯率”為誘餌對受害人進行詐騙。受害人多通過朋友推薦認識詐騙分子，在微信群中與對方聯(lián)系，輕信對方發(fā)來的銀行轉賬截圖，導致上當受騙，遭受經濟損失。

二、私下?lián)Q匯涉嫌洗錢犯罪

私下?lián)Q匯最大的隱患在于無法保證對方資金來源合法性，易淪為洗錢鏈條的一環(huán)。在各國加大對洗錢案件查處打擊力度的背景下，犯罪團伙利用留學生來實施洗錢活動屢見不鮮。

目前，世界上很多國家都不斷加大打擊包括洗錢在的金融犯罪活動的力度。高度重視打擊洗錢犯罪，是世界上最早通過刑事立法打擊洗錢犯罪的國家之一。去年10月成立國家經濟犯罪中心，打擊嚴重有組織經濟犯罪。西班牙也不斷加強金融監(jiān)管力度，嚴查偷運巨額現金、代購奢侈品變相幫助洗錢等行為。同時，大力強化對銀行監(jiān)管。當地銀行一旦發(fā)現賬戶資金往來有可疑之處，很可能采取凍結賬戶、無理由銷戶等手段。

如銀行賬戶使用較隨意，資金往來頻繁，就極易引起當地銀行監(jiān)管部門警惕。如被調查人員無法證明賬戶資金來源的合法性，可能面臨錢款被沒收、罰款、行政處罰等，甚至陷入刑事犯罪訴訟當中，直接影響在當地求學、就業(yè)、征信、簽證申請等。

三、私下?lián)Q匯也涉嫌違反中國法律法規(guī)

根據2008年修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》，私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者非法介紹買賣外匯數額較大的，由外匯管理機關予以警告，沒收違法所得，處違法金額30%以下的罰款……構成犯罪的，依法追究刑事責任。2019年2月1日生效的《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理非法從事資金支付結算業(yè)務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》對非法從事資金支付結算業(yè)務、非法買賣外匯的違法行為做出了更詳細更嚴格的解釋，其中明確規(guī)定，實施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等非法買賣外匯行為，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的，依照刑法第二百二十五條第四項的規(guī)定，以非法經營罪定罪處罰。

從中國有關法律法規(guī)中不難看出，如海外中國公民私下?lián)Q匯，無論是通過銀行轉賬、支付寶微信等平臺還是當面交易，均涉嫌非法從事資金支付結算業(yè)務、非法買賣外匯的行為，達到一定數額的，構成非法經營罪，或將面臨罰款、拘役、5年以下有期徒刑甚至更嚴重的刑事處罰。

四、海外中國公民應提高防范意識

外交部領事司提醒海外中國公民進一步提高防范意識，采取有針對性措施規(guī)避有關洗錢風險。

一是務必通過正規(guī)合法渠道換匯。要全面了解并遵守當地相關法律法規(guī)，對一些所謂以“優(yōu)惠匯率”換匯的行為要保持警惕，務必通過銀行等合法渠道換匯。同時，要避免小額多次存款等有洗錢嫌疑的行為。

二是在幫他人代購、置業(yè)等行為中如涉及大筆資金，應事先要求對方提供證明其資金來源合法性的證據。

三是如賬戶被凍結，請積極配合調查，與銀行等有關方面保持溝通，依法、理性維護自身合法權益。對于銀行提出的合法合規(guī)的要求，應予以積極配合。對于銀行服務缺失甚至涉嫌違法的情況，特別是涉及歧視的言行，應堅決予以反對并妥善維護自身合法維權。

四是中國駐外使領館將在職責范圍內積極協(xié)助海外中國公民維護自身正當、合法權益，但也不會包庇任何違法犯罪行為。

威久留學專家就和大家介紹到這里啦，若同學們有更多需要，歡迎來和我們溝通咨詢。威久留學專家預祝大家留學生活一切順利。