[專家指南] 出國留學如何換匯更劃算

　　每年的8月底9月初都是學生出國留學的高峰期，在這個時間段，留學生家長都忙著為孩子換購外匯。面對目前人民幣的持續(xù)升值，怎么才能做到既省錢又省心，將手里的錢得到最優(yōu)利用，成了學生和家長們最關心的話題。為此，記者對目前出國留學換匯情況進行了調(diào)查。

　　每人每年購匯不超5萬美元

　　“無論兌換哪個國家的貨幣，客戶首先要注意當?shù)赝夤芫謱τ谝淮涡該Q匯的上限規(guī)定?！苯?，中信銀行理財專家在接受記者采訪時這樣表示，他同時特別提醒出國留學換匯須牢記三個關鍵詞——5萬美元、5000美元、換匯材料。

　　而記者在隨后的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，上述三個因素的確是換匯前必須知曉的“規(guī)矩”。首先，辦理出國留學換匯，等值5萬美元的外匯數(shù)額是一個標準。若購匯金額在年度總額內(nèi)（即每人每年等值5萬美元），憑本人身份證明向銀行申報用途后，即可辦理。若購匯超過年度總額，銀行按外匯管理規(guī)定審核本人真實需求憑證后，可辦理購匯。若留學生購匯額度高于5萬美元，就要到當?shù)赝夤芫謱徟?，審批獲準后，留學人員持外管局開立的購匯證明才可到銀行購匯。

　　同時，對于即將赴海外求學的留學人員來說，5000美元這個額度也必須注意，因為這是留學人員攜帶外匯現(xiàn)鈔的上限。目前，除了固定的學費外，留學人員在國內(nèi)換匯時，可以將其中生活費的一部分換成外幣現(xiàn)鈔，隨身攜帶不超過等值5000美元的外幣現(xiàn)鈔出境。

　　另外，理財專家提醒留學人員，去銀行換匯，材料一定要帶齊全。第一學年要帶齊因私護照、有效簽證、寫明姓名的正式錄取通知書、收費通知書及翻譯件、身份證或戶口簿。第二學年需要帶的材料包括：本年度收費通知、上一學年或?qū)W期的繳費證明、本人委托書、學生證等在讀證明、因私護照及有效簽證復印件、本人或代辦人身份證或戶口簿。

      人民幣升值赴美留學至少省10%

　　眾所周知，自2005年匯改以來，人民幣出現(xiàn)明顯上升趨勢，這對于留美的學生來說，可以起到節(jié)約成本的利好作用。據(jù)記者了解，近年來“留美熱”成為留學行業(yè)的熱門話題，美國成為越來越多中國學生留學的首選目的地。2008年，從使館方面來看，在申請美國留學人數(shù)方面有很大的提高，基本上比2007年翻了一番。

　　人民幣升值，赴美留學到底能省多少錢？以被采訪者劉小姐為例，她在美國留學每年的花費大約在3萬美元左右，去年8月8日，他的父母給她寄去3萬美元，當天的匯率是7.5759：1（即每7.5759元人民幣兌換1美元），折合成人民幣大約花費22.7277萬元。然而今年8月8日的美元兌人民幣已跌到6.8585：1，這時再兌換3萬美元，則需花費20.5755萬元人民幣，節(jié)省了2.1522萬元。

　　很多應屆高考生的家長在當初美元兌人民幣1：8.2的時就開始為孩子升學儲錢，按照現(xiàn)在的升值趨勢看，人民幣“6時代”還將繼續(xù)，而在當前美國院校學費最貴的是每年4萬美元，按此計算國內(nèi)家長一年可節(jié)省8.8萬元人民幣。

　　利用差價分期換匯更劃算

　　既然“省錢”已經(jīng)成為事實，那么如何省更多的錢也是門學問。從歷年換匯業(yè)務來看，每年的換匯高峰一般從國外學校開學前兩個月開始，所以開始為出國留學做準備的學子們不妨稍微花點功夫研究換匯小竅門，可能會有額外的收獲。

　　中信銀行理財專家對記者表示，目前許多銀行都有外匯買賣業(yè)務，學子們完全可以利用該業(yè)務在換匯中節(jié)省一些支出。因為，銀行的外匯人民幣牌價是一天一個價錢，而外匯買賣的匯率是隨時隨地在變化的。

　　例如，需要換取1萬澳大利亞元，按照銀行某日的人民幣牌價，需要支出人民幣49080元，而如果選擇外匯買賣，換取美元的話，情況就不同，按照某日的匯率0.5862/0.5892，1萬澳大利亞元需要支出5892美元，而5892美元的換匯只需支出人民幣48844.09元，這樣就可以節(jié)省人民幣235.91元。

另外，許多客戶在換匯后，往往都選擇電匯這種匯款方式，而忽略了其他匯款方式。

　　其實，票匯也是一種很好的匯款方式。如果首次出境在國外尚未開立銀行賬戶，而所去留學的城市正好有中國銀行，那票匯將是不錯的選擇，因為它攜帶方便，并可以節(jié)省費用。

　　例如，去英國倫敦留學，學費1萬英鎊，在換匯后，選擇電匯將支付手續(xù)費人民幣283.20元，而票匯只需手續(xù)費人民幣133.20元。 如果選擇電匯，最好選擇收款行中信銀行的簽約銀行，這樣將省去匯款的中轉(zhuǎn)費用，加快款項到賬的時間。

　　同時，在“是一次性換匯劃算還是分期換匯劃算”這個問題上，相關專家表示，從8.28元人民幣兌換1美元到目前6.85元人民幣兌換1美元，自去年人民幣兌美元已升值近20%，進入2008年以來，人民幣升值幅度加速趨勢明顯，針對近期美元兌人民幣匯率反彈，專家建議家長，分批兌換，分攤成本。具體來說，可先購匯交學費，再購匯“充實”生活費。

　　在國外最好刷卡消費

　　總的說來,銀行提供的匯款方式不外乎電匯、票匯、信用卡和旅行支票等，電匯固然安全快捷，但手續(xù)費較高；票匯雖然劃算，但匯款速度相對較慢。隨著出國留學人數(shù)的逐年遞增，各大銀行也紛紛發(fā)力，相繼推出不少針對留學生的信用卡產(chǎn)品，有專家建議國際卡是首選。國際卡可以實現(xiàn)快速外匯的夢想，父母可利用主卡在境內(nèi)辦理存款業(yè)務，孩子只需攜帶一張副卡就可以在境外消費、取款，同時，父母還可以通過賬單了解孩子在外的消費情況。

　　目前，多家銀行都有雙幣信用卡，且種類繁多，讓人眼花繚亂。 總體上可以歸為三類。一是通用型。現(xiàn)在大多數(shù)發(fā)行的雙幣信用卡是人民幣-美元卡。在非美元國家消費，銀行在進行不同貨幣兌換時，先將當?shù)刎泿艃稉Q成美元，再將美元兌換成人民幣，具有匯率風險。此外，在涉及多種貨幣之間的結(jié)算時，持卡人還需要繳納占消費金額1%-2%的“國際信用卡外匯匯兌手續(xù)費”。但國際信用卡的匯率結(jié)算都以國際信用卡組織大筆購匯的匯率為基準，所以還是比個人購匯所用的匯率劃算。

　　二是省錢型。如銀行推出的多幣種雙幣卡，有歐元卡、港元卡等，其記賬貨幣和結(jié)算貨幣都為歐元或港元，直接折算成人民幣，減少因折算而產(chǎn)生的部分匯率損失。且直接以當?shù)刎泿抛鳛榻Y(jié)算手段，無論消費還是取現(xiàn)，均可節(jié)省每筆1%-2%的貨幣兌換手續(xù)費。

　　據(jù)測算，同樣在歐洲國家消費，同樣是消費2萬元人民幣，使用歐元卡和美元卡消費，歐元卡要節(jié)省手續(xù)費至少600元人民幣以上。

三是實惠型。目前,持中國銀聯(lián)卡的旅游者可在新加坡、美國、法國等30個國家和地區(qū)刷卡消費。銀聯(lián)人民幣卡持卡人在境外刷卡消費或提現(xiàn)時，中國銀聯(lián)將統(tǒng)一按交易當日國內(nèi)銀行公布的對當?shù)刎泿诺娜嗣駧刨u出價，把交易金額轉(zhuǎn)換成人民幣，在持卡人賬戶上扣款。雖然實際上與用人民幣購匯承擔的匯率一樣，但能避免使用現(xiàn)金多次貨幣轉(zhuǎn)換的匯率風險。

　　但值得注意的是，銀聯(lián)卡只能在有“銀聯(lián)”標識的商戶刷卡消費時通過銀聯(lián)網(wǎng)絡結(jié)算，才不用支付手續(xù)費。而且在ATM機上取現(xiàn)時仍需要支付一定的匯兌手續(xù)費用。

　　熱門國家留學換匯攻略

　　英國：該國學校收學費方式各有不同，但銀行匯票、國際信用卡、電匯或旅行支票、現(xiàn)金等付費方式一般學校都會接受。

　　學生在支付學費時，最好使用銀行匯票，既方便手續(xù)費又低。生活費可用銀行匯票或隨身攜帶國際卡。在國內(nèi)辦理國際信用卡只能存美元，部分銀行有美元和人民幣雙幣業(yè)務。

　　美國：帶美元出國方式一般有3種：隨身攜帶美元現(xiàn)鈔、開匯票或買美國運通公司旅行支票。

　　直接帶美元現(xiàn)鈔風險大，不提倡。開匯票可到中國銀行等辦理，缺點是要到美國后去銀行開戶，再存進去方能使用。而留學生到美國需有社會安全號才能在銀行開戶，曾有學生到美國3個月后才拿到社會安全號。

　　澳大利亞：學生持澳洲有效學生簽證和通知書復印件，可到當?shù)刂袊y行最大的分行換匯。家長可在銀行給學生辦理旅行支票或匯票，學生到澳洲后在當?shù)睾献縻y行換兌即可。同時，學生臨行前最好隨身換3000-5000澳元以備抵埠需要。建議家長首先選擇在國外有支行或合作伙伴的銀行，如中國銀行、建設銀行、中信銀行等。

　　愛爾蘭：愛爾蘭使館簽證處和中國光大銀行簽有合作協(xié)議，光大銀行可為赴愛爾蘭留學人員量身定做一站式安全、快捷的專業(yè)化金融服務，學生在光大銀行辦理環(huán)球匯票、境外電匯和購買旅行支票等，可享受匯款手續(xù)費優(yōu)惠等眾多優(yōu)惠。