很多留學(xué)生的微信群里，除了租房、吃喝玩樂等信息，常會出現(xiàn)換錢的資訊。不少同學(xué)們覺得這里換錢更劃算，并且額度也一次不會很大，就是解決下目前的需要，沒有什么問題。大家切記不能這么想，私下?lián)Q匯很危險，違反法律，也會引來牢獄之災(zāi)!

這些人往往提供比正規(guī)渠道更有吸引力的匯率，還能規(guī)避手續(xù)費(fèi)，甚至當(dāng)面交易。

但是，在看似便利的背后，卻很可能一不小心就被騙了。特別到了年底，相關(guān)情況越來越猖獗，不少華人被騙錢，甚至面臨牢獄之災(zāi)。

先前，莫斯科有九名中國留學(xué)生在微信群里，和一名叫“舊城以西”聲稱可“幫助兌換外匯”的人私下?lián)Q匯。沒想到，這人以匯款和微信轉(zhuǎn)帳等方式收取九名留學(xué)生共計人民幣16.9萬后，就搞失蹤了。

最后警方發(fā)現(xiàn)，當(dāng)中三名被騙留學(xué)生把共計人民幣7萬元轉(zhuǎn)入到了一個開戶地在哈爾濱的收款賬號。于是，警方凍結(jié)了這個賬號，最后更找出這位網(wǎng)名叫“舊城以西”的嫌疑人，及時追回留學(xué)生被騙的錢款。

不過，多數(shù)人并沒有這么幸運(yùn)。12月中，有兩名華裔在紐約法拉盛準(zhǔn)備將3萬美元私下?lián)Q成人民幣時，雙方約在一處民宅前。只見前來換匯的男子在碰面后，要求當(dāng)事人站在原地不動，說自己去去就來。兩人之后卻等來了兩名持槍的非裔男子，被要脅交出身上的財物，搶走3萬美元后隨即逃之夭夭。

有關(guān)華人在微信朋友圈里換匯卻慘遭打劫的案例層出不窮，但是往往大家不敢報警，特別是小額金額。原因是因?yàn)閾Q匯本身并不受法律保護(hù)，特別是在嚴(yán)查洗錢行動的今天，對于私人換匯來說，只能是風(fēng)險自擔(dān)。

也正因如此，許多不法人士看到這項(xiàng)漏洞，藉機(jī)行騙，就是看準(zhǔn)華人就算吃虧也不敢聲張的弱點(diǎn)，甚至越來越猖獗。

事實(shí)上，在海外，不管是留學(xué)生或華人華僑，私下?lián)Q匯相當(dāng)普遍，有的是出于日常開銷需要，有的則是覺得私下?lián)Q匯比到銀行辦理更方便，匯率更優(yōu)惠。

但也有少數(shù)人是出于代購、代辦退稅等需要，需要大量資金。甚至還有人把自己的銀行帳戶提供給他人資金轉(zhuǎn)帳，從中賺取酬勞，卻沒想到很可能為自己帶來牢獄之災(zāi)。

尤其留學(xué)生在國外擁有當(dāng)?shù)氐你y行賬戶，容易成為洗黑錢的工具和幫手，早前就有95個中國留學(xué)生銀行賬戶被英國凍結(jié)并調(diào)查的事情，甚至驚動中國大使館特別發(fā)出緊急提醒。

據(jù)《泰晤士報》報道，英國一名留學(xué)生曾因一項(xiàng)“每周10萬英鎊”的洗錢的計劃被警方逮捕。被逮捕的Bin Bin Ding今年25歲，同伴Juxin Guo24歲，兩人一直通過微信與其他在北愛爾蘭和英格蘭的中國學(xué)生聯(lián)系，提供有競爭力的匯率進(jìn)行換匯。

去年10月，兩人在倫敦尤斯頓車站被警方抓獲。當(dāng)時Ding身上攜帶了價值10萬英鎊的多捆20鎊面鈔紙幣，Guo的背包里發(fā)現(xiàn)紙上寫著密密麻麻的交易紀(jì)錄。

當(dāng)然，不是說所有私人換匯都是違法的。比方說，因?yàn)閭€人周轉(zhuǎn)問題，和朋友或同學(xué)小額換匯并不違法。真正違法的是，無法證明錢款來源的大額高頻私人換匯。

威久留學(xué)專家?guī)痛蠹艺沓Ｒ姷倪`法私人換匯方式有以下三種：

洗黑錢

將非法所得的錢財，以低于市場價格的匯率通過留學(xué)生的賬戶進(jìn)行中轉(zhuǎn)和洗白，該名留學(xué)生就會涉嫌非法洗錢。常見的黑錢來源包括搶劫、販毒、地下錢莊等，也是最常與留學(xué)生掛勾的交易方式，倘若換匯者無法確認(rèn)資金出處，最后被查實(shí)資金來源為黑錢，即便不知情也照樣會受到牽連。

逃稅

有的以現(xiàn)金流為主的企業(yè)，例如餐廳，為了避稅會把部分現(xiàn)金定期轉(zhuǎn)換成外匯，不過偷稅漏稅本身就是違法的。

打黑工轉(zhuǎn)賬

有些在國外打黑工的人，拿到錢后無法通過正常渠道匯款，就會借由留學(xué)生賬戶中轉(zhuǎn)換成人民幣，再轉(zhuǎn)給自己的家人。

看了上述這么多例子，威久留學(xué)專家想提醒大家，實(shí)在沒必要因?yàn)榈蛥R率的蠅頭小利，就要承擔(dān)被騙被搶的風(fēng)險，甚至把自己置身于“違法交易”的風(fēng)險中，未免有些太得不償失啦!

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